如果真的遇到存款无法提现的情况，储户该怎么办？

一、国家有何规定？

根据国家之前颁布的《存款保险条例》规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

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意思是说，如果你在一家银行的存款少于50万，那么，一旦该银行破产，你就可以获得全额赔偿。但是，如果你的存款多于50万，银行在赔偿你50万基础上，按照流程进行赔付。

那有人肯定会问：超过50万的部分怎么办，谁来赔偿？赔偿款是只赔本金吗？包不包含利息？我要是在银行有好几个账户怎么算？这个规定对所有银行都适用吗？

不用担心，这些问题也都有解答：

1.五十万限额是指一个人在一个银行的存款总额。假如你在同一个银行开了6个账户，每个账户存了10万，合计60万（暂不考虑利息），超过了50万限额。那么银行在赔偿时，只会赔付给你50万，并不会因为你每个账户的存款都低于50万而赔付给你6个10万。

2.赔款额包括本金和利息。

假如你在银行存了45万，产生利息5万，那么在赔偿时，你的本息合计是50万，没有超过最高限额，那么银行就赔付给你50万。假如45万本金产生了6万利息，那么你的本息合计就达到51万，超过了50万限额，银行还是只赔付你50万。

3.至于超过50万的部分也不必担心。

一般情况下，国家尽量不会让银行破产的。如果银行经营不善面临破产，国家通常会采用各种方式来挽救：比如指派其他银行进行临时接管；进行增资扩股，引进新的股东实收资本注入等。一旦银行被“救活”，那么你的存款就有了保障；实在救不活，超过50万元的部分也会依法从投保机构（银行）的破产清算财产中赔偿给你。

二、如何避免无法取现的情况？

我国是高储蓄率国家，且近年来国民的存款总额在不断提升。截止2021年底，中国家庭存款总额达102.5万亿元，比2020年增长了近一倍，每个人多多少少都有一点存款放在银行。

那么该怎么选择银行，才不会碰上这种风险？换句话说，什么样的银行才是安全的？

首先，尽量选择信誉度高的大型银行。据统计，截至2021年底，我国国内共有4600多家银行业金融机构，其中除了比较常见的大型国有银行、商业银行、民营银行、外资银行等，还包括了大量农村金融机构，比如农村信用社、村镇银行等。

去年出问题的4家银行都是河南的村镇银行，属于地方性小银行。这些银行与大型银行相比，底子薄、抗风险能力差，一旦经营不善，很难保障储户资金安全。

其次，抵制银行高息诱惑，规避风险。部分小银行为了吸引资金，通常会大幅提高存款利息来揽储，有些甚至违法异地揽储。此次河南这4家银行的存款利率就达到了6%-8%，远高于大部分银行的利息率。

目前，我国大部分银行的活期年化利率在0.3%左右，定期存款年化利率在1.35%-1.55%左右。大额存单利率一般会高一些，约在2%-4%左右，最高不会超过5%，但都要求达到一个较高的存款额。当你遇到可以用少量的本金获得利率高于5%的利息时，就要考虑是不是有陷阱在里面了。

很多人会觉得银行本身“不差钱”，提高利息揽储没什么问题，但是银行是要盈利的，当它们把大部分利润让给储户后，自身的经营就很难维持，很容易陷入困境。

对大部分普通人来说，存款安全是最重要的，其次才是收益。所以在存款时，要尽量选择大银行中利息高的、分散储蓄，即单家银行存款不要超过50万元；也不要轻易相信一些高息政策，选择一些稳妥、正规的储蓄方式。还是那句话，天上不会掉馅饼，高收益往往伴随着高风险。大家是怎么认为的呢？